[펀드] 펀드, Who Are u ?

펀드란 어떠한 목적을 위해 불특정 다수로부터 모은 돈 을 말합니다.

 

사과 한 종류를 사는 것은 주식이다.

오늘따라 사과도 먹고 싶고, 딸기도 먹고 싶고, 배도 먹고 싶습니다.

하나만을 먹고 싶은 것이 아니라 여러 종류의 과일을 먹고 싶어서 고민을 하던 중

 

과일바구니에 담긴 여러 과일들을 생각하였습니다.

어떤 과일이 지금 맛있고 가성비가 좋은가에 대해 제가 직접 조사해서 

직접적으로 과일을 골라 계산을 하는 것은 '주식'입니다.

 

그런데 저는 과일에 대해 잘 몰라서 과일가게 사장님께 과일을 추천 받습니다.

과일가게 사장님은 친절하시게도 여러 가지 맛있는 과일들을 담아 저에게 건내줍니다.

 

과일바구니가 바로 펀드의 개념입니다. 

과일가게 사장님은 펀드매니저라고 할 수 있죠. 

 

펀드매니저는 다양한 시장 변동에 따라 포트폴리오를 조정하여 항상 최대한의 이익을 얻도록 투자계획을 세우는 역할을 합니다.

 

과일가게 사장님이 이번 계절엔 더 맛있는 과일이나 신선한 과일들을 추천해주는 것처럼 말이죠.

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주식 투자비중이 어느 정도냐에 따라 펀드의 종류는 3가지로 나뉘게 됩니다. 

비유를 좋아하기 때문에 '물'로 비교해보겠습니다.

투자 비중은 60%  기준입니다. 

 

주식형 펀드  거친 파도

주식형 펀드는 거친 파도와 같다.

주식형펀드는 주식 또는 주식 관련 파생상품에 60%이상을 투자합니다.

주가가 상승하면 고수익을 기대할 수 있지만 변동성이 큰 만큼 손실도 큽니다.

 

채권형 펀드 고요한 호수

채권형 펀드는 고요한 호수와 같다. 

채권형펀드는 채권 또는 채권 관련 파생상품에에 60%이상을 투자합니다.

주식은 투자하지 않는 펀드로 주식형 펀드와 반대로 안정성은 높지만 수익성은 비교적 낮은 수준입니다.

채권이란 쉽게 말하자면 국가나 기업 등에게 돈을 빌려주고 이자를 받는 개념으로 이해하시면 됩니다.

 

주로 경제상황이나 시장의 변동성이 클 때 안정적인 수익률을 기대할 수 있습니다.

 

혼합형 펀드 계곡

혼합형펀드는 계곡과 같다.

혼합형펀드는 자산의 60%미만을 주식에 투자합니다.

주식과 채권을 혼합시킨 펀드로 채권 투자 비중이 높으면 채권혼합형이라고 합니다.

반대로 채권 투자보다 주식투자 비중이 높으면 주식혼합형이라고 합니다.

 

혼합형펀드는 안정성과 수익성을 기대할 수 있으며 서로 다른 위험과 기대수익을 가진 자산으로

분산투자를 할 수 있고, 수익성과 안정성을 시장의 상황에 따라 본인의 입맛대로 고를 수 있습니다.

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펀드의 투자방식

또한 투자 방식에 따라 3가지로 나뉘게 됩니다.

거치식 펀드 : 목돈을 한 번에 납입

적립식 펀드 : 일정 기간마다 일정 금액을 납입 (정기적금)

임의식 펀드 : 최초 투자금을 납입 후 수시로 자유롭게 납입 (자유적금)

 

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위험과 수익의 연관성을 살펴봤을 때 

안정성 : 채권 > 주식 

수익성 : 주식 > 채권

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채권 : 중위험 & 중수익 

낮은 위험에 적당한 수익을 추구하고자 할 때 적합한 투자자산이며 주식과 반비례 관계임에 따라 

투자 포트폴리오에서 주식위험을 감소시키는 역할을 합니다.

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주식 : 고위험 & 고수익 

높은 변동성에 높은 수익을 추구하고자 할 때 적합한 투자자산이며 

주요 위험은 1)경기하락위험 2)개별기업위험이 있습니다.